Transferencias bancarias: palabras que conviene evitar según expertos

Con el aumento de operaciones bancarias durante el inicio de agosto, especialistas fiscales recomendaron a las personas revisar la información que colocan en el apartado de “concepto” al realizar transferencias electrónicas, especialmente cuando se trata de pagos de renta, colegiaturas, servicios, préstamos o gastos personales.

La recomendación surge debido a que algunas expresiones utilizadas como bromas o mensajes informales podrían generar dudas si posteriormente existe una revisión sobre determinados movimientos financieros. Sin embargo, aclararon que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) no cuenta con una lista oficial de palabras prohibidas ni establece que escribir un término específico provoque automáticamente una auditoría, una sanción o el bloqueo de una cuenta bancaria.

De acuerdo con especialistas, los conceptos incluidos en las transferencias deben corresponder al motivo real de la operación, ya que los movimientos financieros pueden ser considerados dentro de los elementos que las autoridades revisan cuando existen diferencias entre los ingresos reportados por un contribuyente y los depósitos registrados en sus cuentas.

Por ello, sugieren evitar frases que puedan relacionarse con actividades ilegales o delitos, aunque hayan sido escritas en tono de broma. Expresiones relacionadas con términos como fraude, robo, soborno, extorsión o homicidio, así como referencias a actividades como drogas, armas, secuestro o lavado de dinero, podrían generar cuestionamientos si forman parte de una revisión más amplia.

Los especialistas explican que el problema no radica únicamente en una palabra aislada, sino en el contexto general de la operación. Por ejemplo, un mensaje colocado entre amigos con una frase relacionada con algún delito podría tener una explicación sencilla, pero si la autoridad analiza un movimiento financiero y encuentra otros elementos que requieren aclaración, el contribuyente podría verse obligado a demostrar el origen y motivo real del pago.

También se recomienda evitar mensajes que hagan referencia a actos violentos, terrorismo o expresiones de contenido sexual, ya que podrían dificultar la interpretación de una transferencia cuando no existe información adicional que explique el motivo del movimiento.

En caso de que una autoridad fiscal solicite información sobre ciertos depósitos, los contribuyentes tienen la posibilidad de acreditar que los recursos tienen un origen legal. Para ello pueden presentar documentación que respalde la operación, como estados de cuenta, comprobantes de transferencia, contratos, recibos o cualquier otro documento relacionado con el movimiento financiero.

Diversos criterios del Tribunal Federal de Justicia Administrativa (TFJA) y resoluciones de la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) han reconocido el valor de las transferencias electrónicas como elementos que pueden utilizarse para comprobar operaciones, siempre que estén acompañadas de información que permita identificar el origen y destino de los recursos.

Ante este escenario, la recomendación principal de los especialistas es utilizar conceptos breves, claros y relacionados directamente con la finalidad del pago. Por ejemplo, escribir referencias como “renta agosto”, “pago colegiatura”, “servicio de luz” o “préstamo personal” permite identificar con mayor facilidad la naturaleza de la operación.

¿Buscando más noticias hoy en Puebla? Sigue leyendo en nuestro portal para mantenerte informado.

foto ilustrativa

xmh